Банковская гарантия

Банковская гарантия
Банковская гарантия (БГ) представляет собой разновидность обеспечения обязательств, подтверждаемых гарантом (банком) в пользу принципала (клиента) по выполнению обязательств перед бенефициаром (кредитором). Есть несколько разновидностей поручительства – налоговые, таможенные, тендерные и др. Перечисленные операции регулируются согласно действующему российскому законодательству (1 часть статьи 368 ГК РФ).

Банковские гарантии способствуют развитию предпринимательской деятельности и открывают дополнительные перспективы перед юридическими лицами, владеющими компаниями.

Обеспечение банковской гарантии – что это?

Условия обеспечения банковской гарантии регулируются статьей 368 ГК РФ. Согласно законодательству, обеспечение вносится после написания заявления на поручительство и принятия финансовым учреждением положительного решения по заявке. В тексте договора обозначается предмет обеспечения. Например – вексель, залог или депозит. Дополнительный вариант – гарантии иной кредитной организации, которые клиент передает банку. Обеспечение должно превышать сумму банковской гарантии. Кредитор вправе потребовать подтверждение ценности внесенного залога – к примеру, заключение, выданное экспертом. В большинстве случаев процентная ставка за БГ без обеспечения выше, нежели за аналогичную услугу с депозитом либо залогом.

Возврат банковской гарантии

Процедура осуществляется при нескольких ситуациях:

  • Отказ кредитора от своих прав;
  • Расторжение договора;
  • Прекращение деятельности юридического лица;
  • Отзыв лицензии Центробанком;
  • Завершение контракта;
  • Выплата полной суммы кредитору;
  • Истечение установленного срока действия гарантии;
  • Выплата отступного.

Реестр банковских гарантий

Банковская гарантия
Реестр содержит информацию о выданных поручительствах. Информация заносится в течение 24 часов после заключения договора. Только после появления соответствующей записи обязательство признается действительным. Целью регистрации является проверка подлинности документов и минимизация потерь бюджета, обусловленных поддельными поручительствами. В реестр БГ записывается следующая информация:

  1. Название кредитной организации;
  2. Данные банка;
  3. Сумма для уплаты гарантом при нарушении обязательств:
  4. Личные данные клиента;
  5. Копия договора;
  6. Срок действия принятых обязательств.

Условия обеспечения банковской гарантии

Точные условия определяются разновидностью банковской гарантии и устанавливаются договором, заключаемым между поручителем и принципалом. Конкретная разновидность гарантии обусловлена порядком выплаты кредитору денежных средств. Различают безусловную и условную гарантию. Условная гарантия требует документальных подтверждений неисполнения обязательств клиентом. Здесь может подразумеваться неуплата таможенных пошлин или невозвращение аванса.

Лимит на выдачу гарантий

Любая компания может получить лимит на предоставление БГ (банковских гарантий) при соблюдении определенных правил. Обычно оформление заявки выгодно предприятиям, регулярно подающих заявки на проведение тендеров. Получение лимита способствует ускоренному получению банковской гарантии. Самыми высокими шансами на получение БГ обладают компании, обладающие положительной динамикой экономического развития. Преимуществом для компании станет получение нового опыта в исполнении обязательств. Кредитные организации тщательным образом проверяют платежеспособность будущего заемщика.

Разновидности банковских гарантии

Банковская гарантия представляет собой метод обеспечения выполнения обязательств по задолженностям. После выдачи гарантии кредитная организация принимает соответствующие риски. Существует несколько разновидностей банковских гарантий – возврата аванса, исполнения, платежа. Обычно виды БГ различаются условиями выполнения. Например, гарантия платежа – соглашение финансовым учреждением проводить выплаты в случае невнесения долга заемщиком. Безусловная гарантия обязывает заемщика вернуть заемные средства заимодателю после получения письменного заявления.

Получение банковской гарантии

Банковская гарантияТочная последовательность действий устанавливается конкретной кредитной организацией или брокером. Клиенты, пользующиеся услугами брокера, гарантированно получают разрешение на получение кредита. Единственный недостаток – завышенная стоимость услуг посредника. Гораздо дешевле воспользоваться услугами банка. При сотрудничестве с финансовым учреждением потенциальный заемщик меньше рискует. Однако придется приготовиться потратить большее количество времени на оформление договора.

Перед получением банковской гарантии клиент должен подготовить пакет необходимых документов. Написанием заявления занимается агент (при сотрудничестве с посредником). Обычно кредитная организация рассматривает отправленное заявление в течение нескольких недель. Брокер выдает банковскую гарантию через пару дней. Выбирая конкретный способ получения БГ, следует оценивать риски и руководствоваться временем рассмотрения отправленной заявки.

Как выглядит БГ?

Нередко встречается мошенничество. Поскольку злоумышленники могут изготавливать фальшивые банковские документы, клиент обязан ознакомиться с внешним видом банковской гарантии. Для печати документа используется фирменный бланк кредитной организации. Компания, выдающая гарантию, должна числиться в перечне Министерства Финансов. БГ содержит текст договора, банковские реквизиты компании и клиента. Многие банки защищают документы водяными знаками.

Кто выдает банковские гарантии

При выборе подходящего брокера рекомендуется проверять все условия сотрудничества. Любой посредник обращается в банк, поскольку выдавать банковские гарантии могут финансовые учреждения, зарегистрированные Министерством Финансов. Кроме того, такие документы предоставляют страховые компании. Сегодня 300 российских кредитных организаций имеют соответствующие полномочия на выдачу БГ. Среди них присутствуют «Открытие», «Сбербанк», «ВТБ».
Обратите внимание – небольшие финансовые учреждения обычно предлагают заключение договора на более выгодных условиях.

Стоимость банковской гарантии

Комиссионные сборы кредитной организации влияют на стоимость банковской гарантии. Точные условия обслуживания устанавливаются определенным финансовым учреждением. Стоимость банковской гарантии формируется величиной государственного контракта, благонадежностью потенциального заемщика, предоставлением залога. Обычно комиссия достигает 1,50-5,05% от суммы банковской гарантии.

При залоге имущества ставка составит 2,50% от величины гарантии (минимум 10 000 рублей). При наличии депозита клиенту предоставляются выгодные условия обслуживания, подразумевающие сниженную процентную ставку (1,50%). Если отсутствует возможность предоставления залога или открытия депозита – банк дает ставку 4,0%. Обсудить подробные условия обслуживания можно у сотрудников клиентской поддержки.

Документы, необходимые для получения БГ

Перед сотрудничеством с брокером или банком нужно самостоятельно собрать необходимые справки. Анкета и заявление составляется непосредственно в банковском отделении. Также понадобится подготовить определенные учредительные документы для получения БГ. Среди необходимых документов можно выделить выписки по Р/С за последнее полугодие, проект текста гарантии, копию договора и бухгалтерский отчет. Банк требует предоставить копии паспортов лиц, несущих ответственность за подписание контракта.

Обратите внимание – перед заключением договора рекомендуется проконсультироваться со специалистами для проверки условий поручительства.