Что такое грейс-период по кредитной карте?

Что такое грейс-период по кредитной карте?
Грейс-период (англ. Grace Period) представляет собой период кредитования, позволяющий держателю кредитной карты бесплатно пользоваться полученными заемными средствами. Дополнительным вариантом является сниженная процентная ставка. Главное условие – полная выплата долга до завершения действия беспроцентного периода. Обычно грейс-период распространяется исключительно на безналичные операции. Сюда относится оплата услуг или товаров через сеть Интернет. Некоторые кредитные организации позволяют пользоваться льготным периодом для снятия наличных кредитных средств.

Разница между расчетным и льготным периодом

Ежемесячно банковская организация отправляет заемщику выписку. Это документ, позволяющий узнать долг по кредитной карте. Временной промежуток, составляющий 1 месяц между получением выписок, именуется расчетным периодом. В течение указанного срока держатель кредитной карты расплачивается за услуги или товары. Льготным периодом называется установленный срок для погашения долга. При соблюдении требований банка платить проценты не придется.

Чтобы начать пользоваться грейс-периодом, нужно заплатить кредитной картой и вернуть потраченные средства до определенной банком даты. Размер заложенности и дата находится в выписке, которую ежемесячно получает клиент. Сегодня бесплатный период кредитования предлагают многие кредитные организации. Однако условия могут варьироваться. Для изучения условий рекомендуется посетить сайт банка или набрать номер горячей линии. Сегодня рассмотрим основные особенности беспроцентного периода.

Время действия грейс-периода

Длительность периода беспроцентного кредитования обозначается количеством дней. Обычно российские банковские организации предлагают клиентам пользоваться заемными средствами бесплатно в течение 30-62 суток. Зачастую финансовые учреждения устанавливают льготный период, длящийся 50-55 суток.

Впрочем, некоторые кредитные организации предлагают заемщикам более выгодные решения. Например, у «Альфа-Банка», банка «Русь» и «Запсибкомбанка» продолжительность грейс-периода насчитывает 100 дней. У «Райффайзенбанка» он длится 110 дней, 115 дней – у банка «Союз».

Самый длительный период беспроцентного кредитования предлагает банк «Восточный» – 1 850 дней. Для использования услуги следует получить кредитную карту под названием «Просто».

Финансовые операции, попадающие под грейс-период

Что такое грейс-период по кредитной карте?Любая кредитная организация ставит собственные условия обслуживания. Однако существуют закономерности, характерные для большинства банков. Обычно рассматриваемый период распространяется на покупки и переводы, совершаемые безналичным способом.

Грейс-период не распространяется на снятие наличных средств. Обычно банки не позволяют пользоваться бесплатным периодом кредитования для снятия денежных средств через банкомат или совершения переводы на карты. Если держатель кредитной карты совершит рассматриваемую финансовую операцию, банк снимет комиссию и начнет начислять проценты. При погашении задолженности банк сначала принимает средства за покупки, купленные в кредит. Поэтому долг за снятие наличных денег погашается в конце.

Если заемщик хочет перестать платить проценты за снятые средства, понадобится полностью вернуть задолженность.

Приведем пример. Держатель кредитной карты потратил 50 тысяч рублей и собрался вернуть долг перед датой, обозначенной в выписке. Затем снял 1 тысячу рублей через банкомат. Банк начал начислять проценты на указанную сумму. Вернуть 1 тысячу рублей отдельно не получится. Чтобы перестать платить проценты, понадобится погасить долг полностью, который составляет 51 тысячу рублей плюс проценты, начисленные за пользование заемными средствами, снятыми через банкомат. Дополнительной строкой расхода может стать комиссия.

Поэтому при необходимости получения крупной денежной суммы лучше обратиться в банк за обыкновенным кредитом. Процентная ставка будет гораздо меньше.
Впрочем, некоторые кредитные организации позволяют пользоваться льготным периодом для снятия наличных денежных средств. Подробные условия прописываются в договоре. Поэтому перед началом использования кредитной карты нужно внимательно изучить условия. Негативным фактором станет отсутствие возможности получения кэшбэка за покупки, оплаченные безналичным способом. Поэтому использование кредитной карты будет не таким выгодным.

Виды грейс-периодов

Есть 3 разновидности грейс-периода. Название конкретного вида прописывается в договоре.

На базе расчетного периода. Такой беспроцентный период встречается чаще обычного. Содержит 2 этапа. На протяжении расчетного этапа клиент тратит средства. На протяжении платежного этапа заемщик отдает долг. Например, в течение 1 месяца клиент пользуется кредитной картой для оплаты товаров. В конце каждого расчетного периода банк определяет сумму долга и отправляет выписку. В документе прописана сумма и дата для внесения средств. Если клиент своевременно выполнит условия договора – процентная ставка не будет начислена.

На базе каждой финансовой операции. Рассматриваемая разновидность беспроцентного кредитования встречается нечасто. Для каждой расходной операции устанавливается собственный льготный период (к примеру – 50 дней). Держатель кредитной карты должен поочередно погашать задолженности. По сути, последовательность проведения платежей должна соответствовать порядку совершения покупок. Банковским клиентам, которые изредка пользуются кредитной картой, такая разновидность грейс-периода может показаться удобнее.

На базе первой покупки. Такой вариант встречается очень редко. Беспроцентный период начинает действовать после первой расходной операции по кредитной карте и длится 100-200 дней (точная продолжительность устанавливается конкретным финансовым учреждением). После истечения указанного срока беспроцентный период рассчитывается на базе расчетного периода. Подобная схема относятся к разряду маркетинга. Таким образом, банковские организации привлекают клиентов, предлагая выгодные условия кредитования.

Как узнать окончание грейс-периода

Чтобы подсчитать дату окончания беспроцентного периода кредитования, рекомендуется отсчитать необходимое количество дней от даты совершения покупки. Рассмотрим пример – бесплатный период длится 50 дней с момента покупки. Держатель кредитной карты 1 октября потратил 20 тысяч рублей на приобретение планшетного компьютера. Указанная сумма должна быть возвращена банку через 50 дней – 20 ноября.

Кроме того, можно рассчитывать длительность грейс-периода на базе расчетного периода. Следует прибавить к дате выписки срок погашения долга. Рассмотрим наглядный пример, когда банк предлагает льготный период длиной 55 дней. После завершения расчетного периода у клиента есть 24-27 дней для оплаты долга. Если выписка пришла 1 числа – то погасить долг за следующий месяц нужно до 24-27 числа текущего месяца.

Какую выгоду получают банки?

Кредитная организация извлекает доход из каждого держателя кредитной карты, даже если условия договора своевременно выполняются и отсутствует процентная ставка. Причиной тому является комиссия, которую взимают платежные системы после совершения каждой покупки. Она составляет 1-2% от стоимости товара. Определенную часть комиссии получает финансовое учреждение как вознаграждение за использование безналичных платежей.

Стоимость годового обслуживания списывается независимо от соблюдения условий льготного периода. Такие расходы незначительны относительно сэкономленных денежных средств благодаря начислению кэшбэка. Таким образом, льготный период распространяется на добросовестных клиентов. Пользоваться бесплатным кредитованием можно только при соблюдении сроков оплаты долга, прописанных в договоре. Если допустить просрочку – банк начислит проценты.

Выгода получения кредитной карты с грейс-периодом

Достоинства. Льготный период является главным преимуществом кредитных карт. Благодаря ему пользователи тратят заемные средства без переплаты. Кроме того, многие банки предлагают начисление кэшбэка. После совершения любой покупки пользователь получает часть потраченных средств. Причем величина кэшбэка выше, нежели при использовании дебетовых карт. Дополнительный плюс – улучшение кредитной истории в случае соблюдения договора.
Уплачивать НДФЛ за использование льготного периода не нужно.

Недостатки. Когда заемные средства выдаются на длительный период, некоторые заемщики не соизмеряют расходы с доходами и тратят намного больше, чем могут вернуть. Вследствие чего не получается своевременно погасить долг и банк начинает начислять проценты на остаток долга. Величина процентов перекрывает потенциальную выгоду использования кредитной карты. Поэтому пользоваться таким инструментом нужно осторожно, оценивая свои финансовые возможности.

Честный грейс- что это?

Исходит из определенного отчетного периода, к примеру, 1 числа месяца. Для выплаты долга устанавливается 25 число. Таким образом, общая стоимость совершенных покупок должна быть возвращена банку до 25 числа следующего месяца. Приведем пример – если клиент купил 5 июля товаров на 3 тысячи, 20 июля – за 5 тысяч и 4 августа – на 10 тысяч рублей. Несмотря, что третья покупка была оплачена до погашения долга за прошлый период, понадобится отдать сумму через месяц.

Таким образом, грейс-период будет уложен в 55 дней, заявленных банком. Проводить сложные вычисления не понадобится – нужно лишь посмотреть сумму из выписки.

Нечестный льготный период

Сюда относятся кредитные карты, по которым не начинается новый льготный период до выплаты долга по предыдущему. Приведем пример – клиент совершил несколько покупок на 10 тысяч рублей в июле. Последняя покупка состоялась перед завершением грейс-периода – 21 августа. Согласно составленному договору, держатель карты будет должен полностью погасить долг 24 августа (внести 40 тысяч рублей). То есть, время беспроцентного использования заемных средств составило 3 суток.

Правила использования грейс-периода

  • Своевременно возвращайте долг на карту.
  • Совершайте минимальные платежи.
  • Получайте кэшбэки за покупки, оплаченные картой. Они окупают стоимость обслуживания.
  • Смотрите сумму платежа в выписке. Также можете пользоваться личным кабинетом для получения информации по карте.
  • Вносите беспроцентный платеж в случае невозможности своевременной оплаты долга. Тогда появится возможность пользоваться беспроцентным периодом в дальнейшем.
  • Во избежание начисления процентов не совершайте переводы на карты. Не обналичивайте заемные средства.