Овердрафт — что это означает простыми словами

Овердрафт — что это означает простыми словами
Благодаря развитию информационных технологий люди ежедневно пользуются банковскими системами. Например, когда получают заработную плату на карту, берут кредит или совершают покупки через интернет. Обычно для вышеперечисленных целей используется кредитная пластиковая карта. Среди дополнительных возможностей платежного средства можно выделить овердрафт. Такую услугу предоставляют только некоторые российские банки. Она связана с кредитованием.

Овердрафт по карте – что это такое?

Слово овердрафт (англ. Overdraft) означает расход сверх заложенного бюджета. В общих чертах, держатель пластиковой карты способен продолжать совершать покупки и оплачивать различные услуги, даже если денежные средства полностью закончатся. Считается, что первый овердрафт состоялся более 3 столетий тому назад. Тогда кредитные организации начали выдавать больше средств, чем хранились на счете.

Перечисленные условия обслуживания напоминают кредитную карту. Однако существуют определенные отличия:

  • Владельцы кредитной карты погашают долги в любое время. Если подключена услуга овердрафта, средства будут возвращены сразу после поступления денежного перевода.
  • Клиент банка не должен переводить средства на погашение задолженности. Банк самостоятельно списывает необходимую денежную сумму, когда баланс карты снова становится положительным.
  • Рассматриваемая услуга доступна даже держателям зарплатных или дебетовых карт. Условия обслуживания остаются прежними, пока счет будет положительным.

Сегодня финансовая грамотность населения страны постепенно повышается. Однако финансовый кризис снижает количество желающих получить кредит. Многие граждане не хотят сталкиваться с долговыми обязательствами и опасаются, что не смогут вернуть заемные средства обратно. Решением такой проблемы станет овердрафт. Услуга обладает определенными преимуществами на фоне обычного кредита или кредитной карты.

Основные виды овердрафта

Такой кредит обладает двумя разновидностями:

  • Бланковый. Выдается по усмотрению кредитной организации на основании платежеспособности клиента.
  • Обеспеченный. Предоставляется под залог имущества или недвижимости. Возможно привлечение поручителей. Обеспеченный овердрафт выдается исключительно юридическим лицам.

Также существуют четыре способа получения овердрафта:

  1. Авансовый. Клиент может пользоваться заемными денежными средствами даже при наличии дополнительных долговых обязательств.
  2. Стандартный. Самая простая разновидность овердрафта, которой могут пользоваться клиенты после полного израсходования личных средств, хранящихся на банковской карте.
  3. Технический. Появляется после возникновения программной ошибки или изменения курса валют. Таким образом, владелец счета может потратить больше денежных средств, чем имеется.
  4. Инкассация. Овердрафт большого размера, пользоваться которым могут индивидуальные предприниматели. Банковская организация разрабатывает особые условия для заемщиков. Среди главных требований – основательное обеспечение.

Разумеется, предприниматели управляют денежными суммами большего размера, нежели физлица. Именно поэтому банки устанавливают дополнительные требования для получения такого овердрафта.

Достоинства овердрафта

Овердрафт — что это означает простыми словами
Обычно кредитные организации оформляют овердрафт без тщательной проверки благонадежности потенциального заемщика. Такая особенность обусловлена категориями клиентов, которым доступен овердрафт. Обычно услуга предоставляется только зарплатным клиентам, благонадежность которых уже была подтверждена. Погашение задолженности подразумевает выплату процентов. Причем процентная ставка ниже обычного кредита.

Клиенты могут не пользоваться услугой, однако, при возникновении неблагоприятных жизненных обстоятельств можно всегда получить сумму, величина которой больше заработной платы. Причем отсутствует необходимость дополнительного обращения в банк. Величина лимита определяется благонадежностью клиента. Она рассчитывается на основании результатов сотрудничества.

Таким образом, пластиковая карта с подключенным овердрафтом позволяет получать преимущества обслуживания без дополнительных обязательств.
Особенно овердрафт удобен для индивидуальных предпринимателей и юрлиц. Поскольку ведение предпринимательской деятельности подразумевает регулярное совершение платежей большого размера, на счету компании может отсутствовать необходимая денежная сумма. Услуга будет обеспечивать нормальную деятельность предприятия.

Условия получения овердрафта

Точные условия предоставления услуги варьируется от конкретной кредитной организации.

Перед заключением договора рекомендуется внимательно рассмотреть несколько советов:

  • Процент возврата. Обычно определяется характером отношений между клиентом и банком. Чем чаще пользователь получал денежные ссуды и добросовестно выполнял взятые обязательства – тем выгоднее будут условия. Обычно процентная ставка колеблется в пределах 18-22%.
  • Периодичность платежей. Выплата овердрафта осуществляется ежемесячно. То есть, после поступления денежных средств на пластиковую карту банк автоматически списывает необходимую денежную сумму для погашения долга.
  • Величина лимита. Обычно устанавливается ограничение 30-50% от заработной платы клиента. Для юридических лиц лимит рассчитывается другим способом. Кредитная организация определяет средний финансовый доход за последние шесть месяцев. На основании суммы вычисляется лимит.
  • Повышение лимита. Обойти установленные ограничения можно, однако величина процентной ставки будет повышена (обычно на 10%).

Необходимые документы

Перед посещением банковского отделения или совершения звонка необходимо прочитать справочные материалы на официальном сайте организации. Практически каждый банк публикует подробные условия получения овердрафта. Зарплатные клиенты просто отправляют заявку на услугу. Если заработная плата поступает на карту другой банковской организации, нужно получить выписку.

Также могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Второй документ, служащий удостоверением личности;
  2. Подтверждение владением имуществом;
  3. Кредитная история.