Что такое банк-эквайер?

Что такое банк-эквайер?
Банк-эквайер представляет собой финансовое учреждение, предоставляющее компаниям или индивидуальным предпринимателям услуги эквайринга. Сюда входит оборудование и специальное программное обеспечение, позволяющее принимать оплату за различные услуги или товары. Кроме того, клиент может получать квалифицированную техническую поддержку.

Финансовые специалисты помогут начинающим пользователям разобраться, какие задачи выполняет эквайер. Приведем советы по выбору эквайера. Перечислим разновидности рассматриваемой услуги.

Что такое эквайринг

Первым делом разберемся, зачем нужен эквайринг. Это финансовая услуга, оказываемая кредитными организациями частным предпринимателям и компаниям. После подключения эквайринга предприниматели могут принимать оплату от клиентов безналичным способом. Обычно для оплаты используются банковские карты. Рассматриваемая услуга способствует повышению продаж, поскольку сегодня большая часть населения оплачивает услуги или товары без использования наличных денежных средств.

Задачей эквайера является полное сопровождение услуги и своевременное устранение неполадок для обеспечения круглосуточной работоспособности системы. За это списывается определенная комиссия. Эквайер получает оговоренный процент от каждого успешно совершенного перевода. Дополнительным участником является банк-эмитент, который выпустил банковскую карту покупателя. При совершении оплаты происходит обмен информацией между эмитентом и эквайером.
После успешного обработки перевода на экране терминала появляется надпись «Одобрено». Обычно обмен информацией занимает 1-2 секунды.

Главные функции банка-эквайера

Что такое банк-эквайер?
Банк-эквайер является поставщиком услуги. Финансовое учреждение занимается комплексным обслуживанием клиента. Любой индивидуальный предприниматель может отправить заявку на подключение эквайринга и через несколько дней начать пользоваться услугой. Появится возможность принятия оплаты с банковских карт клиентов.

Среди основных обязанностей эквайера можно выделить:

  • Предоставление программного обеспечения или оборудования для приема платежей. Предприниматель может заключить договор аренды или купить оборудование. Крупным компаниям с большим финансовым оборотом платежные терминалы предоставляются совершенно бесплатно, поскольку банк получает комиссию определенного размера с каждой совершенной операции.
  • Техническая поддержка. Поскольку подключение оборудования является сложной задачей, банк направляет специалистов на торговую точку для установки платежного терминала. При необходимости клиент может консультироваться с представителями контактного центра для решения вопросов или неполадок, возникающих при работе. Все ошибки своевременно устраняются.
  • Обработка платежей.
  • Ведение электронного документооборота.

Если потенциальный клиент получает расчетно-кассовое обслуживание в определенном банке, рекомендуется пользоваться услугами этой организации для приема платежей безналичным способом. Однако необходимость привязки отсутствует. Если банк, обслуживающий клиента, не предоставляет услуги эквайринга либо обладает невыгодными тарифными планами – целесообразно заключить договор с другой компанией для получения услуг.

После подключения эквайринга открывается отдельный банковский счет для получения денежных средств. Для управления счетом можно пользоваться личным кабинетом на сайте банка. Пользователю предоставляются широкие возможности – отслеживание статистики, проверка состояния счета, изменение параметров. Обычно учетные данные для посещения онлайн банкинга выдаются после подписания договора.

Как правильно подобрать банк-эквайер

Банк-эквайер – это финансовое учреждение, которое предоставляет услуги юридическим лицам. Сегодня на рынке насчитывается несколько десятков кредитных организаций, которые предлагают подключить РКО (расчетно-кассовое обслуживание). Рекомендуется внимательно выбирать банк, который будет заниматься эквайрингом, чтобы предотвратить возможные проблемы при получении услуг.

Важно учитывать:

  • Вид эквайринга – интернет, мобильный, торговый. Некоторым юридическим лицам требуется подключение одновременно нескольких вариантов для обслуживания клиентов. Например, если магазин занимается продажей продукции непосредственно в торговых точках и через интернет-сайт.
  • Условия предоставления оборудования, которое устанавливается конкретным банком. Финансовое учреждение может продать устройство или сдать в аренду. Перед заключением договора сравнивайте тарифные планы. Многие банки предлагают выгодные скидки при покупке более 2 единиц оборудования.
  • Бесплатное предоставление оборудования. Некоторые эквайеры совершенно бесплатно позволяют пользоваться платежным оборудованием. Однако существует оговорка – предложение доступно крупным компаниям с большим финансовым оборотом. Банк получает выгоду с каждой транзакции.
  • Величина комиссионных сборов. За предоставление услуги финансовое учреждение взимает определенную плату – оговоренный договором процент от каждой обработанной операции. Выбирая эквайера, руководствуйтесь размером комиссии. Обычно подробности обслуживания находятся на официальном сайте.
  • Скорость обработки платежей. Важная особенность при сотрудничестве с банком. Если банк предлагает обработать перевод в течение 24 часов – это отличный показатель. Опять же, узнать подробности обслуживания можно на сайте организации. Дополнительный вариант – связаться с клиентской поддержкой для получения информации.
  • Время подключения услуги. Если предприниматель владеет хорошо налаженным бизнесом, важно, чтобы эквайринг был подключен незамедлительно. Если сотрудники банка утверждают, что установка и настройка оборудования займет несколько недель – желательно выбрать другого эквайера.
  • Возможность обучения сотрудников.

При выборе банка-эквайера читайте отзывы пользователей на крупных финансовых порталах, авторитет которых не подлежит сомнению. Выделим несколько главных качеств эквайера – быстрая обработка переводов, предоставление качественного технического обслуживания и отсутствие систематических программных ошибок. Настоятельно рекомендуется отдавать предпочтение банкам, гарантирующим круглосуточную поддержку.

Обратите внимание – обычно размер комиссии определяется количеством проходящих через терминал финансовых транзакций.

Виды эквайринга

Что такое банк-эквайер?
Поскольку существует много разновидностей предпринимательской деятельности, банковские организации предусмотрели несколько способов приема денег. Перед заключением договора компания или индивидуальный предприниматель должен выбрать подходящую разновидность эквайринга, соответствующую своему формату деятельности. Перечислим все виды эквайринга на примере Альфа-Банка.

  1. Торговый. Зачастую называется стационарным. Финансовое учреждение устанавливает оборудование по заказу клиента. Устройство можно выкупить или временно арендовать. Стоимость обслуживания устанавливается конкретной кредитной организацией. Например, Альфа-Банк берет 1,90% с каждого перевода при ежемесячном обороте по терминалу, превышающего 500 000 рублей. Если оборот меньше – взимается 2,10%.
  2. Мобильный. Вместо обыкновенного стационарного оборудования банк предоставляет портативный терминал под названием «ридер». Благодаря компактным габаритам пользоваться устройством можно независимо от местоположения. Коммуникация осуществляется по кабелю или через модуль беспроводной связи Bluetooth. Обычно «ридер» нельзя арендовать, а только купить. Альфа-Банк взимает комиссию 2,50-2,75% от суммы перевода.
  3. Интернет-эквайринг. Услугой пользуются предприниматели, ведущие деятельность через интернет. Необходимость установки физического оборудования отсутствует. Финансовое учреждение предоставляет пользователю специальное программное обеспечение, которое загружается на сайт. Посетители ресурса могут оплачивать товары картой. Такая разновидность эквайринга наиболее дорогая – Альфа-Банк взимает за каждый перевод 2,40%.

Если предприниматель обладает торговыми точками и одновременно занимается продажей товаров через интернет – нужно найти банк, предоставляющий несколько разновидностей эквайринга.

Как банк-эквайер проводит операции

Обычно для покупателя оплата занимает несколько секунд. Следует приложить банковскую карту к платежному терминалу для проведения платежа.

За несколько минут выполняется несколько важных задач:

  • Продавец устанавливает необходимую сумму;
  • Покупатель вставляет карту;
  • Терминал отправляет запрос на сервер банковской организации;
  • Эквайер связывается с банком-эмитентом, чтобы проверить возможность платежа;
  • Эмитент дает ответ. Если препятствий нет – транзакция одобряется;
  • После успешного подтверждения транзакции оборудование печатает чек;
  • Продавец передает оплаченный товар покупателю.

Эквайер в течение нескольких рабочих дней отправляет полученную сумму на банковский счет юридического лица. Затем банк передает электронные документы эмитенту, который возвращает потраченную денежную сумму после проверки. На время проверки денежные средства на счету покупателя замораживаются. Несмотря, что сумма списывается с баланса – она остается в неопределенном состоянии.

Таким образом, задача банка-эквайера – обеспечение приема платежей с пластиковых карт в пользу юридических лиц.