Ответственность поручителя по кредиту

Довольно распространена ситуация, когда кто-то из ваших друзей или родственников просит стать его поручителем, чтобы ему одобрили кредит. А сами деньги нужно на что-то очень важное и срочно. Если человек не вникает в ситуацию и, не задумываясь, становится поручителем, то он подвергается большому риску. Для начала, необходимо понять, что такое поручительство, и какие есть обязанности и риски.

Многие из тех, кто соглашается стать поручителем, не понимают, что при этом они становятся созаемщиками. Не свидетелями получения кредита, а именно ответственным за погашение кредита. Чтобы обезопасить себя, необходимо разобраться, кто такой поручитель и какие обязательства на него возложены в случае не погашения долга банку.

Определение понятий

Поручительство — методом, который обеспечивает обязательство по погашению кредита.

Поручитель — это человек, который взял на себя равную ответственность за погашение кредита.

Поручительство с точки зрения закона

В статьях 323 и 326 Гражданского Кодекса РФ закреплено право кредитора требовать возврат средств как с заемщика, так и с поручителя. В статье 399 написано, что банк вначале должен потребовать погашения кредита с заемщика, а в том случае, если тот не может отдать долг (стал банкротом), можно требовать оплатить поручителя.

Каждому, кто решил стать поручителем, необходимо изучить права и обязанности, а также нормы ГК РФ, затем объективно оценить финансовое положение заемщика. Далее обязательно продумать свои риски при вашем доходе и понять, будет ли у вас возможность оплатить долг знакомого, в случае его банкротства. Важно: если вы являетесь поручителем, то вероятность выдачи вам кредита уменьшается. Так как можете не справиться с погашением собственного кредита и долгов по поручительству (если возникнут).

8 пунктов, которые должен знать поручитель:

1. Изучите договор, который будете подписывать, процентную ставку, сумму и санкции в случае задолженности. Затем подпишите договор с каждой стороны и один экземпляр заберите себе, сохранив до того момента, пока заемщик не расплатится по кредиту.
2. Вы имеете полное право участвовать в процессе оформления договора, то есть, уточнять детали и изменять условия, так как у вас равная ответственность за погашение кредита.
3. Контролируйте выплаты по кредиту. Нет ли просрочек.
4. Помните, из-за задолжностей и просрочек могут быть наложены санкции и штрафы, а если у вас нет достаточной суммы для погашения, то могут наложить взыскание на имущество поручителя.
5. Ваши обязанности по поручительству прекратятся в момент выполнения условий договора.
6. Обязательства прекратятся, если будут переложены на другого человека, который также подпишет договор. Это может быть, если в вашем договоре не было дано согласие отвечать за нового поручителя.
7. Договор составляется на определенный срок, и по истечению срока, ваши обязательства прекращаются. Если в договоре не указан срок, то они прекращаются, если банк за год не предъявил требование о погашении кредита по договору поручительства.
8. Поручитель, который добросовестно исполнил условия договора, имеет все права, которые были у кредитора. У поручителя есть право требовать с должника оплаты всех убытков.

В заключение о поручительстве

Итак, поручительство — это большая ответственность. Прежде чем соглашаться подписать договор, нужно хорошо обдумать этот шаг. Объективно оцените ваши возможности и риски, а также способность заемщика самостоятельно выполнить обязательства. Если вы подойдете к этому решению грамотно, то избежите неблагоприятные последствия.