Покупая в центрах торговли дорогостоящий товар, люди часто оформляют кредитные займы. Это и есть POS-кредитование. Заемщики, увлеченные покупкой, не особо обращают внимание на подписываемые документы и пропускают важные пункты. Они и не догадываются, что вступили в серьезную и сложную POS-систему.
Что такое POS-кредит?
Это банковский займ, который имеет свои тонкости и нюансы. В переводе с английского слово POS («point of sale») означает «пункт продаж» или «точка продаж». Другими словами, это кредиты, оформленные в определенном торговом месте, что и является спецификой таких займов.
Кредит можно оформить в магазине или в офисе компании, они всегда связаны с приобретением определенного товара. Многие их называют «товарные кредиты».
POS-кредиты раньше пользовались популярностью, так как с их помощью можно купить понравившийся товар. Сегодня такие займы переживают не лучшие дни. На их место пришли банковские карты. Нельзя сказать, что товарные кредиты полностью исчезли. Они есть и ими часто пользуются некоторые покупатели.
Где выдают POS-кредиты?
Большинство финансовых структур POS-систему уже не развивают. Они начинают успешно продвигать выпуск кредитных карт. Правда, остались банки, которые верят в успех POS-кредитования и активно его поддерживают.
В их число входят и солидные банковские организации:
- «Ренессанс Кредит»
- «Восточный»
- «Альфа-банк»
- «Русфинансбанк»
- «Кредит Европа Банк»
- «Траст»
- «Росбанк»
- «МТС-банк»
- «Открытие»
Риски для банков
Основная проблема таких займов — это риски. Рискует не только кредитор, но и заемщик. Причины кроются в следующем:
- Быстрое решение по выдаче товарного кредита.
- Недостаточное количество документов, подтверждающих личность покупателя товара.
- Проверки в банке проходят поверхностно.
Именно по этим причинам у кредитных организаций повышается опасность невозврата денежных сумм. Понятно, что банкам приходится поднимать кредитную ставку, чтобы компенсировать потери. Иногда POS-кредиты переходят грань 30 процентов.
Есть и еще один существенный момент — мошенничество. Поверхностные проверки документов приводят к тому, что многие нечестные граждане этим пользуются. Кредиты оформляются на других лиц. В ход идут украденные паспорта, документы на умерших людей или попросту незаконным путем готовится договор займа. Нередко в таких операциях принимают участие сотрудники банка.
Риски для заемщика
Обычно POS-займы оформляются на дорогостоящие вещи: аппаратура, бытовая техника, электроника, мебель и даже одежда (шубы, дубленки и др.).
Подписывая договор с банком, заемщики автоматически соглашаются с условиями кредитования. Сюда входят сроки, проценты, штрафные санкции, сумма первоначального взноса. И мало кто тщательно изучает подписываемый документ. В договоре банк может вписать уплату дополнительных комиссионных или штрафов.
Еще момент, который также может присутствовать в подписанном документе — это выпуск кредитной пластиковой карты для заемщика. А это означает, что покупатель вынужден взять данную карту и использовать ее для дальнейших покупок на условиях POS-кредита. А это не всегда необходимо заемщику и даже неудобно и невыгодно.
Мнение специалистов
Аналитики считают, что товарное кредитование изживает себя. Их вытесняют обычные банковские карточки. У человека появляется право выбора торгового места для очередной покупки, он не привязан к определенной точке продаж. А значит, купить необходимую технику по карте можно в любом магазине, подыскав более приемлемую цену.
Да и для банковских организаций кредитные карты будут выгодней. Не придется держать своего человека в точках продаж, а значит, расходы на обслуживающий персонал сократятся. Количество желающих получить карту с выгодными для себя условиями будет куда больше. А это — увеличение численности своих потенциальных клиентов.
POS-кредиты сегодня активно используются в салонах мобильной связи и компьютерной техники. Телефоны, планшеты, ноутбуки меняют довольно часто. Покупатель стремится купить новую модель, улучшить работу своей техники, а может просто хочет поднять свой имидж новой покупкой.
